ทำไมเครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring) สำคัญกับธุรกิจ B2B

สำหรับเรื่องเครดิต เป็นเรื่องที่ใกล้ตัวอยู่แล้ว เมื่อคุณจะเช่าที่อยู่, ลงชื่อในสัญญา, ผ่อนสินค้าเป็นงวด ๆ หรือขอสินเชื่อใด ๆ ก็ตาม พอมาเป็นบริษัทก็ต้องเจอเหมือนกัน โดยมักจะระบุว่า “ต้องได้รับการตรวจสอบเครดิต” เนื่องจากความเป็นบริษัทจะมีความสัมพันธ์และสัญญากับบุคคลอื่น ๆ อย่างไรก็ตามการตรวจสอบเครดิตของบริษัทจะดำเนินการเบื้องหลังที่ลูกค้ามักมองไม่เห็น

หากเป็นบริษัทที่มีการลงทุนอยู่เสมอ เพื่อลดความเสี่ยงหลาย ๆ บริษัทจึงตรวจสอบเครดิตสกอริ่งของบริษัทที่จะลงทุนหรือมีสัญญาใดสัญญาหนึ่งร่วมกันก่อน สรุปง่าย ๆ ก็คือการตรวจสอบเครดิต จะเป็นการกำหนดว่าบุคคล บริษัท หรือแม้แต่รัฐ มีความสามารถหรือเต็มใจที่จะชำระหนี้ของตนหรือไม่ เป็นการตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของบุคคลหรือบริษัท ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการบริหารความเสี่ยงทั้งหมดนี่จึงทำให้เครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring) หรือคะแนนเครดิตเข้ามามีบทบาทในธุรกิจ

เครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring) เป็นการกำหนดตัวเลขทางคณิตศาสตร์และสถิติที่บ่งชี้ว่าลูกค้าหรือซัพพลายเออร์มีเครดิตอย่างไร เป็นขั้นตอนที่ใช้ประสบการณ์ในรูปแบบของข้อมูลเป็นพื้นฐานในคาดเดาอนาคต ดังนั้นจึงเกี่ยวข้องกับการคาดการณ์กับสิ่งที่จะเกิดขึ้น สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ใช้กับการจัดการเครดิตเท่านั้น แต่นำไปใช้ในทุกด้านของชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการพยากรณ์อากาศ อุตสาหกรรมประกันภัย หรือในทางการแพทย์ คะแนนทำให้สามารถประเมินความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นได้

ทำไมเครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring) สำคัญกับธุรกิจ

กระบวนการให้เครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring) เป็นการกำหนดตัวเลขทางคณิตศาสตร์และสถิติที่บ่งชี้ว่าลูกค้าหรือซัพพลายเออร์มีเครดิตอย่างไร เป็นขั้นตอนที่ใช้ประสบการณ์ในรูปแบบของข้อมูลเป็นพื้นฐานในคาดเดาอนาคต ดังนั้นจึงเกี่ยวข้องกับการคาดการณ์กับสิ่งที่จะเกิดขึ้น สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ใช้กับการจัดการเครดิตเท่านั้น แต่นำไปใช้ในทุกด้านของชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการพยากรณ์อากาศ อุตสาหกรรมประกันภัย หรือในทางการแพทย์ คะแนนทำให้สามารถประเมินความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นได้ ทำให้เกิดมาตรฐานในการตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิต และเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งโดยเฉพาะกับธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องมีการตรวจสอบเครดิตหลายร้อยครั้ง จึงจำเป็นที่บริษัทต้องใช้กระบวนการตัดสินใจเข้ามาช่วย เพื่อให้ได้พาร์ทเนอร์ที่น่าเชื่อถือและรวดเร็วในการทำสัญญา

ทั้งนี้ การให้เครดิตสกอริ่ง จะระบุถึงความน่าจะเป็นว่าผู้ซื้อและคู่ค้าสามารถทำตามสัญญา หรือชำระเงินได้ตามกำหนดหรือไม่ อีกด้วย เป็นการสร้างความมั่นใจให้แก่คู่สัญญาทั้งสองฝ่าย หากไม่มี

เครดิตสกอริ่ง เป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้ธุรกิจตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

การทำธุรกิจจะมีการทำสัญญาและมีการชำระเงินระหว่างกัน ในฐานะผู้ซื้อหากต้องการชำระเงินล่วงหน้าจะเชื่อถือผู้ขายได้อย่างไร หรือหากคู่ค้าต้องการผ่อนชำระ จะต้องกำหนดวงเงินอย่างไร

การใช้เครดิตสกอริ่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบริษัทผู้ให้ยืมในการตัดสินใจเบื้องต้น รวมถึงเงื่อนไขสัญญา วงเงิน และเงื่อนไขการชำระเงิน การให้เครดิตสกอริ่งจะใช้ในความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่มีอยู่เพื่อคาดการณ์ว่าลูกค้าจะเป็นอย่างไรในอนาคต ตัวอย่างเช่น ลูกค้าบางรายมีปัญหาในการชำระเงินกับคุณหรือที่อื่นหรือไม่? เป็นต้น

ปัจจัยที่มีบทบาทสำคัญในการให้เครดิตสกอริ่ง?

การใช้เครดิตสกอริ่ง มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนจากการตัดสินใจด้วย 'ความรู้สึก' และประสบการณ์ส่วนตัวของผู้อนุมัติ ไปสู่กระบวนการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งปัจจัยที่สำคัญต่อการให้เครดิตสกอริ่ง รวมสิ่งเหล่านี้ :

ข้อมูลประชากร – ปัจจัยที่มีอิทธิพลได้แก่ รูปแบบธุรกิจ ขนาดและอายุ ข้อมูลประวัติเกี่ยวกับผู้ถือหุ้น ปัจจัยเฉพาะอุตสาหกรรม และอื่น ๆ อีกมากมาย

ประสบการณ์การชำระเงิน – บัญชีลูกหนี้และบัญชีเจ้าหนี้ เพื่อให้เห็นภาพที่ถูกต้องว่าบริษัทใดบริษัทหนึ่งปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินต่าง ๆ อย่างไร D&B PAYDEX เป็นข้อมูลที่แสดงให้เห็นว่าบริษัทชำระเงินได้รวดเร็วเพียงใด โดยพิจารณาจากแหล่งการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก

ข้อมูลทางการเงิน – ข้อมูลทางการเงินโดยรวม เช่น กระแสเงินสดจากธุรกิจ หนี้สินหมุนเวียน สินทรัพย์หมุนเวียน เงินทุนหมุนเวียน และสินทรัพย์สุทธิ เป็นต้น ซึ่งให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทและความสามารถในการชำระเงินตรงเวลา

ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรหรือธุรกิจ – ข้อมูลเช่นที่ตั้ง อุตสาหกรรม ขนาดพนักงาน ปีในการดำเนินธุรกิจ ประวัติธุรกิจ (เช่น การเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของ) และประเภทธุรกิจ (เช่น สำนักงานใหญ่หรือสำนักงานสาขา) สามารถช่วยระบุกลุ่มธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงได้

ประโยชน์ของการให้คะแนนเครดิต

การใช้เครดิตสกอริ่งมีข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับบริษัทที่ต้องตัดสินใจในส่วนที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจในแต่ละวัน ซึ่งจะช่วยลดความยุ่งยากในการตรวจสอบที่ต้องใช้เวลานานในการพิจารณา และช่วยให้ตัดสินใจด้านเครดิตได้แม้ว่าเครดิตสกอริ่งเป็นเพียงส่วนหนึ่งของนโยบายเครดิตก็ตาม แต่เป็นกระบวนการที่ผ่านการคิดมาอย่างดีและมีประสิทธิภาพ ซึ่งจะช่วยให้ดำเนินธุรกิจได้ตรงเป้าหมายอย่างราบรื่นและช่วยให้บริษัทของคุณลดหนี้สูญและค่าเสื่อมราคาได้อีกด้วย