5 ขั้นตอนในการปรับปรุงรายงานเครดิตเพื่อเสริมสร้างความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ

สภาพแวดล้อมทางธุรกิจในปัจจุบันที่มีการแข่งขันสูง รายงานข้อมูลเครดิตของธุรกิจจึงเป็นมากกว่าภาพรวมทางการเงิน แต่รายงานนี้ยังเป็นเป็นภาพสะท้อนถึงความน่าเชื่อถือของบริษัทอีกด้วย การมีรายงานข้อมูลเครดิตที่ดีสามารถเปิดโอกาสทางการเงินอันหลากหลาย เช่น การได้รับอนุมัติสินเชื่อ เงื่อนไขที่ดีขึ้นจากซัพพลายเออร์ และความร่วมมือทางธุรกิจที่ยั่งยืนต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสำคัญ 5 ประการที่จะช่วยคุณปรับปรุงรายงานข้อมูลเครดิตธุรกิจ และเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจของคุณ

1. ตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณเป็นประจำ

ขั้นตอนแรกในการปรับปรุงรายงานข้อมูลเครดิตของคุณคือการเข้าใจว่ามีอะไรอยู่ในรายงานนั้น การตรวจสอบรายงานข้อมูลเครดิตธุรกิจนั้นสามารถทำได้ง่าย ๆ ผ่านหน่วยงานหลาย ๆ หน่วยงานทั่วโลก เช่น Dun & Bradstreet เป็นต้น ยิ่งถ้าธุรกิจตรวจสอบรายงานเหล่านี้เป็นประจำจะช่วยให้ธุรกิจระบุข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้องที่อาจทำให้คะแนนเครดิตลดลง ซึ่งเกิดจากปัญหาทั่วไป ได้แก่ บันทึกการชำระเงินที่เก่าเกินไป, วงเงินสูงสุดของการซื้อขายในแต่ละวันหรือแม้กระทั่งการกระทำที่เป็นการฉ้อโกง ดังนั้นเมื่อธุรกิจเห็นรายงานข้อมูลเครดิตของตนเองก็จะทำให้แก้ปัญหาได้เร็วขึ้น แนะนำหากเห็นข้อมูลที่ทำให้คะแนนเครดิตธุรกิจสามารถชี้แจ้งความไม่ถูกต้องได้ เพราะการแก้ไขแม้แต่ข้อผิดพลาดเล็ก ๆ ก็สามารถนำไปสู่คะแนนเครดิตที่ดีขึ้น และการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอจะทำให้รายงานเครดิตธุรกิจเป็นปัจจุบัน

2. จ่ายเงินตรงเวลา

ไม่มีอะไรเสริมสร้างความน่าเชื่อถือทางธุรกิจได้ดีไปกว่าประวัติการชำระเงินที่ดีและตรงเวลา เพราะการชำระเงินล่าช้าหรือไม่ชำระเงินเป็นสาเหตุที่ทำให้คะแนนเครดิตต่ำ สำหรับผู้ให้กู้และซัพพลายเออร์ ดังนั้นการชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมีประสิทธิภาพและสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ วิธีการป้องกันไม่ให้เกิดการชำระเงินล่าช้ากรณีลืม ให้ตั้งชำระเงินอัตโนมัติหรือแจ้งเตือนเพื่อชำระเงินภายในวันเละเวลาที่กำหนด อีกกรณีคือกระแสเงินสดตึงให้จัดลำดับความสำคัญในการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ให้ดี

3. ลดหนี้และจัดการการใช้เครดิต

ระดับหนี้ที่ค้างชำระสูงสามารถส่งผลกระทบเชิงลบต่อรายงานข้อมูลเครดิตของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีอัตราการใช้เครดิตสูงแสดงถึงความเสี่ยงทางการเงินที่สูงขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ การลดอัตราส่วนนี้ไม่เพียงแต่เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น แต่ยังปรับปรุงภาพลักษณ์ทางการเงินของคุณต่อพันธมิตรที่มีศักยภาพอีกด้วย

4. สร้างความสัมพันธ์เครดิตการค้า

เครดิตการค้ากับผู้ขายและซัพพลายเออร์เป็นส่วนสำคัญในการสร้างโปรไฟล์เครดิตธุรกิจ หากซัพพลายเออร์ของคุณรายงานประวัติการชำระเงินของคุณไปยังสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ (CRA) ดังนั้นการชำระเงินตรงเวลาจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ การขยายความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์ที่มีชื่อเสียง จะสามารถแสดงให้เห็นถึงพฤติกรรมการชำระเงินที่ดีและส่งผลกระทบเชิงบวกต่อคะแนนเครดิตของคุณ

5. เพิ่มความหลากหลายของประเภทเครดิต

ความหลากหลายของประเภทเครดิตเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่สามารถเสริมสร้างรายงานข้อมูลเครดิตธุรกิจได้ การพึ่งพาเครดิตประเภทเดียว เช่น บัตรเครดิตหรือวงเงินสินเชื่อ อาจไม่แสดงให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินของธุรกิจอย่างเต็มที่ ดังนั้นการรวมสินเชื่อประเภทต่าง ๆ เช่น การจัดหาเงินทุนสำหรับอุปกรณ์, การกู้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ หรือเครดิตการค้า (Trade Credit) สามารถแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณสามารถจัดการภาระผูกพันทางการเงินที่หลากหลายได้อย่างมีความรับผิดชอบ

อย่างไรก็ตามการลงทุนหรือจะเป็นการกู้ยืมก็มีความเสี่ยง ธุรกิจจะต้องประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เพื่อชำระหนี้ได้ตามกำหนด

การปรับปรุงรายงานเครดิตธุรกิจของคุณต้องใช้ขั้นตอนเชิงรุกและการจัดการทางการเงินอย่างรอบคอบ ด้วยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ การชำระเงินตรงเวลา การลดหนี้ การสร้างเครดิตการค้า และการเพิ่มความหลากหลายของประเภทเครดิต คุณสามารถสร้างโปรไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่ง รายงานเครดิตที่ดีต่อสุขภาพไม่เพียงแต่เสริมสร้างความน่าเชื่อถือของธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณเข้าถึงตัวเลือกการเงินและเงื่อนไขการค้าที่ดีขึ้น ส่งเสริมการเติบโตและความมั่นคงในระยะยาว